ما هو التمويل الشخصي ؟ الأهمية ، الأنواع ، العملية ، والاستراتيجيات

Advertisements

ما هو التمويل الشخصي ؟ الأهمية ، الأنواع ، العملية ، والاستراتيجيات

 

لنبدأ بتعريف التمويل ، “إنها عبارة شاملة تحدد بشكل كامل الأنشطة الصريحة المرتبطة بالخدمات المصرفية أو الرافعة المالية أو الديون والائتمان وأسواق رأس المال والاستثمارات ، وتعكس بشكل أساسي إدارة الأموال بالكامل وإجراءات الحصول على الأموال وفقًا للمتطلبات.

 

ومع ذلك ، يشمل التمويل التعلم النقدي ودراسة الأعمال المصرفية والائتمان والاستثمار والأسهم والالتزامات التي تبني الهيكل المالي بالكامل. ”

 

يعتبر التمويل جانبًا مهمًا للغاية في حياة الجميع ، ولكن هل تريد أن تعرف كيف يمكن إدارته وقابليته للتنفيذ على مستوى مادي ، أو ببساطة على المستوى الشخصي ، ربما يمكنك أن تقول “نعم”. لذلك ، دون مزيد من التأخير ، قم برحلة إلى ملكية التمويل الشخصي

 

 

قائمة المحتويات

مقدمة في التمويل الشخصي
أهمية التمويل الشخصي
أنواع وأمثلة
العملية والاستراتيجيات

 

مقدمة في التمويل الشخصي

 

التعريف العام للتمويل الشخصي هو “الحفاظ على أموالك الخاصة طوال حياتك”. ومع ذلك ، فإن التفسير الأصيل يتضمن جميع ميزات وجوانب إدارة الدخل بما في ذلك الاستراتيجيات المختلفة وحالة المخاطر لجوانب مختلفة من الحياة ومبالغ مختلفة من الاستثمارات.

 

بكلمات بسيطة ، “إنه ينطوي على فهم الحقائق مثل كيفية تأثير الإنفاق اليومي على حساباتنا ، وفائدة بطاقات الائتمان ، وكيف يمكن أن تؤدي معدلات الفائدة المتغيرة إلى إنشاء أو كسر محافظنا الاستثمارية”. تساعد هذه المفاهيم الأساسية في تأطير صورة لمدى استقرار الفرد من الناحية المالية والأهم من ذلك كيفية رفع هذا الاستقرار في المستقبل.

 

“يتكون التمويل الشخصي من أجزاء مختلفة ، ولكن يمكن تلخيصها في الميزانية ، وتحديد أولويات الإنفاق والادخار ، وتخطيط التدفق النقدي ، وزيادة الفوائد بكفاءة من خلال برامج المكافآت.” – أنتوني جي لانزا ، Spectra Investment Management

 

الأمر كله يتعلق بتحقيق الأهداف المالية الشخصية سواء كانت مدخرات كافية للمتطلبات المالية قصيرة الأجل ، أو التخطيط للتقاعد ، أو المدخرات لتعليم الأطفال ، وما إلى ذلك ، فهي تعتمد بشكل كامل على دخل الفرد ، ونفقاته ، ونفقاته المعيشية ومتطلباته ، والمتطلبات الأساسية ، والأهداف الفردية على طول مع القرارات المتخذة لتحقيق هذه الأهداف ضمن القيود المالية.

 

بعض الأمثلة العملية للتمويل الشخصي هي

تعلم كيفية وضع الميزانية ، وموازنة دفتر الشيكات ، وتأمين الأموال للمشتريات المهمة ، والادخار للتقاعد ، والتخطيط للضرائب ، وشراء التأمين ، وبذل الجهود للاستثمارات.

 

التخطيط مع الأسرة حول كيفية تقسيم إجمالي الدخل للرهن العقاري أو تعليم الأطفال ، والنفقات الطبية ، وما إلى ذلك.

تقرير أو مناقشة ما إذا كان سيتم ادخار أو عدم ادخار مبلغ معين على بعض النفقات أو ادخارها للمستقبل.

 

وفقًا للتعريف المقدم من Investopedia ، “يشرح التمويل الشخصي جميع القرارات والإجراءات المالية التي يتحملها الفرد أو الأسرة والتي تشمل الميزانية والتأمين وتخطيط الرهن العقاري والمدخرات وتخطيط التقاعد.”

 

في المقام الأول ، يتعامل التمويل الشخصي مع

ميزانيات الأسرة ،
المدخرات والاستثمارات الشخصية
استخدام بطاقات الائتمان.

 

يحصل معظم الأفراد بالتأكيد على قروض عقارية من البنوك التجارية وجمعيات الادخار والقروض من أجل شراء منازلهم الخاصة ، بينما يمكن تحصيل تمويل شراء المواد الاستهلاكية مثل السيارات أو الأجهزة من البنوك وشركات التمويل.

 

بالإضافة إلى ذلك ، تعد حسابات الشحن وبطاقات الائتمان من الأساليب المهمة الأخرى التي تقدم بموجبها معظم البنوك والشركات ائتمانات قصيرة الأجل للمستهلكين.

 

 

شروط التمويل الشخصي

 

الميزانية: أثناء إدارة الشؤون المالية الشخصية ، تعتبر الميزانية مهمة في الحفاظ على سجل أنماط الإنفاق ، فهي تساعد في التخطيط لكيفية التعامل مع الإنفاق وفقًا للدخل كل شهر. إنه يخبر بشكل أساسي أين تذهب أموالك ، ومتى وأين يمكنك الادخار ، وكيف يمكنك إدارة النفقات.

 

التأمين: فيما يتعلق بإدارة الشؤون المالية الشخصية ، فإن الحصول على التأمين جزء آخر. يمكن للمرء أن يحمي نفسه من خلال شراء التأمين الصحي ، والتأمين على الحياة ، والتأمين على السيارات ، وما إلى ذلك ، من المخاطر وتوفير الأوراق المالية للأشياء المادية أيضًا.

 

المدخرات: في العشرينات من العمر ، نتعلم فقط عن المدخرات الشخصية ، ولكن مع دخول الثلاثينيات من العمر ، بدأنا التخطيط لإدارة أموالنا ، والبحث عن طرق للاستثمار بشكل صحيح والادخار للتقاعد أو الشيخوخة. وبالتالي ، يصبح من الضروري عمل صناديق ادخار طارئة لإخفاء أي مضايقات مالية وخطط ادخار التقاعد للمساعدة في المستقبل.

 

 

أهمية التمويل الشخصي

 

أصبح التمويل الشخصي جزءًا لا يتجزأ من حياة الإنسان ، وفي عالم COVID-19 الحالي ، أصبح ضروريًا أكثر من أي وقت مضى. (انقر هنا لفهم مفهوم كيفية تأثير COVID-19 على الأسواق المالية)

 

للنمو الشخصي للفرد وعائلته ، يلعب التمويل الشخصي دورًا رئيسيًا من خلال النظر إلى الفرص والحفاظ على ترقيتها في جميع أنحاء العالم من خلال البقاء على دراية بأي نوع من المخاطر.

 

لقد أصبح من الأهمية بمكان إثراء المتعلمين ماليًا من أجل الحصول على معظم الدخل والمدخرات اللازمة حيث تساعد دراسة التمويل الشخصي في التمييز بين القرارات المالية المواتية والرخيصة وتساعد أيضًا في التوصل إلى استنتاجات ذكية.

 

تقدم بعض الحلقات الدراسية دروسًا حول إدارة الأموال ، لذلك من المهم أن يكون لديك معرفة أساسية من خلال الدورات التدريبية المجانية عبر الإنترنت والمقالات والمدونات والبودكاست.

 

بالإضافة إلى ذلك ، هناك مفهوم جديد ، وهو التمويل الشخصي الصغير الذي يشتمل على استراتيجيات زيادة ، وتتكون هذه الاستراتيجيات من إعداد الميزانية ، وإعداد أموال الطوارئ ، وتصفية الديون ، وبطاقات الائتمان المدعومة بعناية ، والادخار للتقاعد ، وما إلى ذلك.

 

بالإضافة إلى ذلك ، فإن معرفة أساسيات التمويل الشخصي من حسابات التوفير إلى إعداد الميزانية يمكن أن يساعدنا في بناء مستقبل أفضل من خلال القضاء على المخاطر المختلفة.

 

 

 

ما هي مبادئ التمويل الشخصي؟

 

عندما يفكر شخص ما في إدارة أمواله ، فإن أحد أفضل الأساليب هو “الادخار” ، ويمكن اتباعه بصرامة ، “تدخر أكثر ، لديك أكثر”. ومع ذلك ، تتم مناقشة المبادئ التي تساعد في الحفاظ على النجاح في الأعمال أدناه ؛

 

تحديد الأولويات: من خلال فحص التمويل الخاص بنا ، يمكننا تحديد العوامل التي تدفع الأموال إلى التدفق ، وبذل الجهود لضمان التركيز والتركيز.

 

التقييم: المطلب الأساسي للمهنيين الذين يقاومون انتشارهم أكثر من اللازم. ومع ذلك ، فقد قام الأشخاص المتحمسون دائمًا بإدراج العديد من الأفكار والطرق التي تمس احتياجاتهم المالية ، سواء كانت فكرة عمل جانبي أو فكرة استثمارية في الوقت المناسب.

 

ضبط النفس: على سبيل المثال ، إذا كان الشخص يرسل الكثير ، فإن دخله السنوي لا يعد أسلوبًا جيدًا لإدارة أهدافه المالية لأنه لن يسمح له بالأداء بشكل أفضل.

 

إن التعهد بتقييد الإنفاق على الأصول غير الهادفة للربح إلى أن يؤمن الشخص مدخراته الشهرية أو أهداف تخفيض الديون أمر مهم في الحفاظ على صافي الثروة. ضبط النفس هو ببساطة طريقة لإدارة عمل ناجح ، ويتم تطبيقه على التمويل الشخصي أيضًا.

 

 

 

بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المرء أن يتبع القول ، “لا تعمل أبدًا من أجل المال ، اجعل أموالك تعمل من أجلك” ، وبالتالي ، تنتج طرقًا متعددة ، ولكنها مشروعة ، للحصول على المزيد من مصادر الدخل. أيضًا ، يُنصح بتعليمك الشروط المالية ومواصلة تحديث نفسك للحصول على فهم دقيق لمسائلك المالية واتخاذ قرارات دقيقة لنفسك.

تسلط الصورة الضوء على مبادئ (تحديد الأولويات ، والتقييم ، وضبط النفس) وأنواع (الاستثمار ، والبنوك ، والرهون العقارية والقروض ، ونصائح الخبراء) للتمويل الشخصي.

التمويل الشخصي: المبادئ والأنواع

 

ما هي أنواع التمويل الشخصي؟

 

يمكن تحقيق بعض أنواع التمويل الشخصي على النحو التالي:

 

المصرفية ، والتي تصور الوظائف المصرفية الأساسية لإدارة الحسابات والمساعدة في المعاملات.

الاستثمار ، والذي يتم من خلال الحكم على البدائل بأكملها واختيار المسار المناسب الذي يوفر قبول مقياس معين للمخاطر ، مثل الاستثمار في العقارات ، وسوق الأوراق المالية ، والودائع الثابتة ، وما إلى ذلك.

الرهون العقارية والقروض ، التي تدل على المساعدة والخدمات التي تتيح للفرد الاستفادة والحصول على أصل لتحقيق هدفه. على سبيل المثال ، الحصول على قرض سكني أو قرض تعليمي لتحقيق تطلعاته.

نصيحة أو مشورة الخبراء ، التي يمكن الحصول عليها لتحليل الصورة الدقيقة والحصول على المنظور الفعلي للموقف. إلى جانب ذلك ، فهي بمثابة أداة إرشادية وأحدث نظرة مستقبلية.

 

عملية التمويل الشخصي

 

ببساطة ، يمكن شرح عملية التمويل الشخصي على النحو التالي ؛

 

دراسة الوضع الحالي: معرفة الظروف الحالية بدقة من حيث المكان الذي نقف فيه ، وكيف يتم التعامل مع الوضع الحالي من أجل الحصول على معرفة دقيقة بنقاط القوة والضعف.

 

إعداد أهداف قابلة للتنفيذ: يعد إعداد الأهداف وفقًا للتفضيلات أمرًا ضروريًا لتحديد الاتجاه الذي يجب أن توضع فيه الخطوة التالية ، أو المكان الذي يجب أن يتقدم فيه الفرد في المستقبل.

 

تحديد جميع مسارات العمل: يجب تحديد الخطة والعملية المطلوبة في السيناريو الحالي وتحليل الإطار الزمني للعمل والنفقات والفرص المترابطة مع كل موضوع فردي للإجراءات.

 

التحقق من البدائل:

أدى تحديد البدائل المعترف بها بالكامل والتحقق من الإيجابيات والسلبيات إلى عدم كفاية الموارد. وكذلك اختيار البديل من خلال تخفيف المخاطر إلى مستوى مرضٍ.

 

مجال العمل بلي:

لقد حان الوقت للاستيلاء على إجراء ، والقيام بالاستثمارات وتنفيذ الأعراف.

 

المتابعة أمر محوري: الخطوة الضرورية هي المتابعة. نظرًا لأن الظروف تتغير الابتدائية ومن حيث البيئة المتغيرة ، يجب على المرء أن يكون ديناميكيًا بشكل كافٍ ويجب أن يحلل الخيارات من وقت لآخر من أجل الحصول على أفضل النتائج.

 

 

استراتيجيات التمويل الشخصي

 

بعض استراتيجيات التمويل الشخصي من الدرجة الأولى التي يجب اتباعها ؛

 

يعد التخطيط للميزانية مهمة مهمة للغاية وتقييم المبلغ الذي يجب إنفاقه على الأنشطة. على سبيل المثال ، يجب إنفاق جزء من إجمالي الدخل على الأنشطة الأساسية مثل الإيجار ومحلات البقالة والمبلغ الذي يجب إنفاقه على الراحة والادخار.

 

من خلال الاحتفاظ ببطاقة ائتمان ، يمكن للمرء الحصول على مشتريات مفاجئة تؤدي إلى محاصرة إطاره الخاص. لذلك ، يعد التنفيذ الحكيم لبطاقات الائتمان أمرًا ضروريًا لتجنب المتاعب الكبيرة.

 

بالإضافة إلى ذلك ، فإن المعرفة المفاهيمية لدرجة الائتمان مهمة. يجب على المرء الحفاظ على درجة ائتمانية مرضية تدعم الحفاظ على الجدارة الائتمانية عالية الجودة.

 

من أهم وجهات النظر تخفيف الديون ، ويعتبر هذا أفضل نهج لدفع خطوة إلى الأمام.

 

النظر في عامل سياسة التقاعد والتخطيط جدير. البدء عن طريق الزرع أو الاستثمار المناسب ووضع نطاقات أو نفقات للتقاعد.

 

يمكن أن يساعد فهم النظام الضريبي الخاص بدولة الفرد والحصول عليه في جزء كبير من المدخرات من خلال التخطيط الضريبي الصحيح ، كما أن مشورة الخبراء مفيدة أيضًا في هذا الصدد.

 

يعد الحصول على تأمين مناسب مكونًا رئيسيًا في حالة الطوارئ ولتجنب الخسارة والارتجاجات غير المتوقعة.

 

الإستراتيجية الأخيرة والأكثر أهمية هي تحقيق وفورات في حالات الطوارئ بما في ذلك الفواتير الطبية ، وخسارة كبيرة مثل الحوادث وما إلى ذلك (بالإشارة إلى)

 

 

استنتاج

 

في بيئة اليوم ، أصبحت الإدارة المالية ذات أهمية قصوى. هناك الكثير من الخيارات المتاحة لإدارة جميع الشؤون المالية الشخصية والمصرفية بشكل احترافي ، حتى أن معظم البنوك تقدم مثل هذه الخدمات حيث يمكنها إدارة الأموال بنجاح.

 

في الوقت الحاضر ، يعد التمويل الشخصي مجالًا واسعًا جدًا في حد ذاته. يمكن استنتاج أن التمويل الشخصي يمكن معالجته على أنه إدارة الأموال والقرارات المالية للفرد أو للعائلة التي تغطي الميزانية والتخطيط للتقاعد والاستثمارات.

 

“إن ترقيتك إلى منصب رفيع في مؤسستك ، أو حتى انتخابك لمنصب عام ، لا يمنحك فجأة محو الأمية المالية ، إذا لم تحصل عليها وتطورها ، في وقت سابق من حياتك.” – سترايف ماسييوا ، مؤسس شركة إيكونت وايرلس

 

على الرغم من جميع الموارد الموثوقة ، فمن المستحسن حساب نهج التمويل الشخصي المفيد. يجب أن يكون المرء حكيماً بما يكفي للحصول على المعرفة الأدبية المالية من أجل اتخاذ قرارات مقبولة في هذا الاتجاه مع الحفاظ على المال الكافي.

 

 

 

Tags: , , , , ,