استراتيجيات إنترنت الأشياء وهياكل التخطيط للخدمات المالية

Advertisements

استراتيجيات إنترنت الأشياء وهياكل التخطيط للخدمات المالية

 

مما لا شك فيه أن إنترنت الأشياء راسخ بعمق في حياتنا وكل ما نقوم به. من مكبرات الصوت الذكية إلى المنازل الذكية والأجهزة القابلة للارتداء إلى السيارات ذاتية القيادة ، نعتمد بشكل مباشر أو غير مباشر على أجهزة إنترنت الأشياء لتقليل عبء العمل لدينا.

 

على سبيل المثال ، إذا أخذنا القطاع المصرفي في الحسبان ، فإن العديد من المستخدمين يستخدمون أجهزة مختلفة لتنفيذ معاملاتهم ، والعلم وراء ذلك هو إنترنت الأشياء.

 

ماذا يحدث بالفعل؟ يتم الحصول على المعلومات الخاصة بالمستخدمين من أجهزة مختلفة ومع أخذ هذه البيانات في الاعتبار تقدم البنوك مجموعة متنوعة من الخدمات للمستخدمين لمساعدتهم في اتخاذ قرارات حكيمة وفعالة. يعرض هذا لمحة بسيطة عن الأجهزة المتصلة بالإنترنت.

 

في نطاق هذه المدونة ، ستلاحظ كيف يتم استخدام إنترنت الأشياء بشكل متكرر في الخدمات المالية والمصرفية وتنتج قيمة أكبر للمستخدمين.

 

 

حول إنترنت الأشياء

 

يبني إنترنت الأشياء اتصالاً متكاملاً بين الأجهزة والأنظمة الأساسية المترابطة عبر الإنترنت ويشرك العالمين المادي والافتراضي معًا. يصبح نقل أي نوع من البيانات روتينًا يوميًا مع ظهور أنظمة إنترنت الأشياء عن بُعد والرقمية.

 

يمكن لهذه الأجهزة إرسال إشارات إلى الخادم وإلى الأجهزة الأخرى للحصول على كمية كبيرة من البيانات. يمكن أن توفر مجموعة البيانات هذه رؤى أساسية حول الإجراءات المختلفة للشركة.

 

بفضل هذه المزايا ، تكتسب إنترنت الأشياء اهتمامًا كبيرًا في الشركات في جميع أنحاء العالم. تستكشف الصناعات المختلفة ، مثل الرعاية الصحية وتجارة التجزئة والخدمات المالية ، المسارات لفهم إمكانات إنترنت الأشياء من أجل تحقيق إيرادات ممتازة من تعهدات الأعمال. ومع ذلك ، يمكنك معرفة المزيد حول أمثلة إنترنت الأشياء من هنا.

 

 

إنترنت الأشياء والخدمات المالية

 

“في كل مكان حيث يمكن أن تساعدك المزيد من البيانات في اتخاذ القرار – وهذا هو المكان الذي تضيف فيه إنترنت الأشياء قيمة إلى الخدمات المالية ،” – فارون ميتال ، رئيس Fintech ، EY

 

مع الظهور السريع للرقمنة والتعبئة في الخدمات المصرفية والمالية ، تبحث الصناعات عن فرص إنترنت الأشياء في التمويل للاستفادة من البيانات وتقليل المخاطر.

 

أيضًا ، يتوقع العملاء تقنيات متاحة بسهولة وسهلة الاستخدام ، وبالتالي فإن الخدمات المصرفية تستخدم أحدث التقنيات وبالتالي تبني إنترنت الأشياء بأذرع مفتوحة وتقديم موارد مالية يمكن الوصول إليها. نظرًا لأن الصناعات قادرة على إدارة البيانات شديدة الحساسية ، فإنها تأتي أيضًا مع الخوف من الامتثال أو الثغرات الأمنية.

 

إنترنت الأشياء لديه إمكانية تحويل الخدمات المالية ، فهو يجمع البيانات ويحللها لمعرفة سلوكيات العملاء وتفضيلاتهم. يسمح للمؤسسات بتحسين خدماتها والتحكم في عملياتها واستراتيجياتها.

 

تساعد إنترنت الأشياء البنوك بطرق متعددة لتقليل التكلفة وتحسين إدارة المخاطر والكفاءة العامة. نحن نعلم أن إنترنت الأشياء يوفر التواصل بين العملاء والبنوك بشكل ديناميكي ؛ يمكن للبنوك الوصول لجمع البيانات وتصنيف احتياجات العملاء لتقديم أفضل العروض للعملاء.

 

تساعد هذه المعلومات البنوك على تحويل المزيد من الخدمات القائمة على القيمة. تقدم البنوك العديد من الخدمات المتعلقة بإنترنت الأشياء مثل خدمات الصراف الآلي ، والخدمات المصرفية الإلكترونية ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والأجهزة اللوحية ، وما إلى ذلك.

 

 

 

دور إنترنت الأشياء في البنوك

 

تتواصل إنترنت الأشياء مع كل صناعة اليوم وتخرج ابتكارات رائعة يكون لها تأثير على الأعمال. تأخذ البنوك العديد من المعلمات في الاعتبار مثل عدد الأصول وزيارة العملاء المتكررة والموظفين وما إلى ذلك للحصول على مجموعة بيانات كاملة.

 

تتطلب البنوك رؤى قابلة للتنفيذ وبارعة يمكن أن تعزز كفاءة الأعمال وتمنع الحوادث غير المرغوب فيها.

 

يمكن أن تساعد إنترنت الأشياء في تمويل شروط ارتفاع تكاليف العمل ، ومعالجة المخاوف المتعلقة بالسلامة والأمن ، ومنع الجريمة والسطو ، ومراقبة الطاقة / الطاقة في الوقت الفعلي ، وتجربة أفضل للعملاء ، وما إلى ذلك.

 

أثبت إنترنت الأشياء (IoT) أداءه الذي لا يمكن وقفه عند تقديمه إلى الصناعة المصرفية.

 

 

دعونا نفهم هذه الحالات بشكل أعمق. تتمتع البنوك دائمًا بنطاقات وابتكارات وافرة ، فأنا أقوم بإنشاء صورة صغيرة لدور مؤامرة إنترنت الأشياء في البنوك ؛

 

التخطيط والتحكم في المنتجات:

 

يمكن للبنوك استخدام بيانات الهاتف المحمول لإطلاق خدمات أفضل وأكثر استهدافًا ، كما يمكنها الإجابة على استفسارات مثل ماذا ومتى يتم إطلاق المنتجات ، وما هي الأهداف الرئيسية ، وما يمكن أن تكون خدمات مختلفة للبدء ، وما إلى ذلك ، من خلال تحليل الماضي بيانات الخدمات.

 

التسويق الذكي: يتطلب الأمر تصميمات وحلول مخصصة لتغيير المتطلبات والظروف الاقتصادية الحالية للعملاء وسلوك الشراء والمتطلبات الشخصية.

 

لا يمكن أن يكون هذا ممكنًا إلا بعد تنفيذ إنترنت الأشياء بنجاح في الخدمات المصرفية أو BFSI. يساعد على تتبع جميع أنشطة العملاء وتقديم حلول للمتطلبات الشخصية.

 

الخدمات الاستباقية والديناميكية:

 

قد تكون هناك أخطاء في الخدمة ، أو تعديلات في المنتجات ، أو مصدر قلق أساسي للمنتج

وما إلى ذلك ، والتي يمكن التعامل معها بسهولة باستخدام إنترنت الأشياء في الصناعات المصرفية والمالية. تساعد البيانات السابقة للعملاء أيضًا مزودي الخدمة في المساهمة في حلول أفضل.

(الأكثر صلة: مقدمة في التمويل الشخصي)

 

 

مجالات الفوائد من إنترنت الأشياء في التمويل

1. التحسين مع القدرة الإدارية

تعمل البنوك باستمرار على إدارة وتوسيع الخدمات الحالية بأقصى قدر من الكفاءة في الأداء.

لتحديد العدد الأمثل للعدادات في كل فرع ، يمكن استخدام إنترنت الأشياء لتتبع عدد العملاء في اليوم وبالتالي متوسط ​​الوقت في قائمة الانتظار.

يمكن أن يساعد هذا بشكل أكبر في اتخاذ قرار بفتح فروع جديدة فيما يتعلق بالموقع. يمكن أيضًا القيام بنفس الإجراء لتحسين عدد أجهزة الصراف الآلي وموقعها.

 

2. أنظمة الدفع المستقلة

يمكن أن تتيح لك إنترنت الأشياء القيام بالدفع من كل مكان ، فهي تخلق نظامًا بيئيًا ماليًا لتسريع عمليات الدفع بسرعة وسرعة في صناعة التمويل. أينما كنت – يمكنك الدفع من خلال أقرب الأجهزة المتصلة بالإنترنت.

 

3. في منع الاحتيال

تعمل إنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعي معًا على جعل التفاعل ممكنًا مع العملاء ، ولا يعززان الكفاءة فحسب ، بل يعملان أيضًا على تحسين الأساليب والاستراتيجيات في مكافحة الجرائم الإلكترونية.

 

 

 

يمكن لأنظمة إنترنت الأشياء جمع بيانات المستخدم وتفسير النشاط. يمكن بعد ذلك نقل البيانات إلى السحابة ، حيث يتم إقرانها بأنماط السلوك التقليدية للمستخدمين لتأكيد ما إذا كانت متسقة أم لا. في حالة اكتشاف نشاط مشبوه ، سيتم تعطيل الحساب مؤقتًا بينما يتم تنبيه المستخدم على الفور.

 

بعض الأسماء الشائعة التي كانت تنفذ أنظمة مبتكرة للكشف عن الاحتيال هي American Citibank و British Standard Chartered ومقرها المملكة المتحدة ، وكلاهما استثمر بكثافة في حلول الأمن السيبراني القائمة على الذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء.

 

بفضل الأجهزة المتقدمة التي يمكن الوصول إليها في نظام الخدمات المالية ، تتمتع إنترنت الأشياء بمزايا هائلة.

نموذج متميز لإنترنت الأشياء (IoT) في صناعة الخدمات المالية

 

4. طرق دفع سهلة وشفافة

إنترنت الأشياء هو نظام متكامل من أجهزة الاستشعار والبرامج التي تساعد في طرق دفع شفافة. قيد التطوير مع الإجراءات المالية الذكية مثل الساعات الذكية وأجهزة التعرف على الصوت وأجهزة استشعار RFID الخاصة في سيارات أوبر وما إلى ذلك لإجراء مدفوعات تلقائية حتى بدون استخدام الهواتف المحمولة.

 

5. تعمل الأجهزة القابلة للارتداء المستقلة

تتمتع التكنولوجيا القابلة للارتداء بالقدرة على تغيير الطريقة التي يسمح بها مقدمو الخدمات المالية للمستخدمين دفع الفواتير ، وتسريع المعاملة ، وتصعيد جودتها بالإضافة إلى الأمان.

 

يمكن للأجهزة القابلة للارتداء مثل أجهزة الواقع الافتراضي والملابس عالية التقنية أن تحل محل تطبيقات المعاملات القائمة على Google أو Apple وتهيمن كطريقة مفضلة لإجراء المعاملات.

 

ستسمح المحافظ غير التلامسية لعملاء البنوك بالتحقق على الفور من رصيد حساباتهم أو حالة القرض.

 

 

الاهتمامات الرئيسية أثناء استخدام إنترنت الأشياء في الصناعة المالية

لقد أوضحت إحدى مدوناتنا السابقة بوضوح وجهين لعملة واحدة أثناء التعامل مع أبحاث السوق وعلوم البيانات. في مكان ما ، أصبح الوجه ذو الوجهين لإنترنت الأشياء أيضًا عقبات لكل صناعة مع بعض المزالق التي تحملها إنترنت الأشياء للإنسانية.

 

عندما تتحدث عن الشؤون المالية ، فإن الدقة العالية والأوراق المالية مطلوبة. جميع الفوائد التي تم تناولها أعلاه تجلب أيضًا بعض المشكلات المرتبطة بأمان البيانات الشخصية للعملاء.

 

لقد توصلنا إلى معرفة كيف يستخدم المجال المالي بقوة الأجهزة المجهزة بالإنترنت لتحسين الكفاءة والأداء ، ولكن يجب علينا أيضًا أن نكون على دراية بنقاط الضعف في إنترنت الأشياء في مجال التمويل ؛

 

1. الخصوصية والأمان:

هذا هو الخيط الرئيسي الذي يأتي أولاً أثناء التعامل مع أي بيانات حساسة وشخصية بمعدل مرتفع أثناء استخدام إنترنت الأشياء. تتزايد مخاطر القرصنة على البيانات عندما يتم إرسال المعلومات الشخصية عبر شبكات إنترنت الأشياء.

 

لذلك ، يجب مراعاة خصوصية البيانات وأمنها عند التعامل مع الحماية المتعلقة بالمسائل المالية.

 

2. لا توجد معلمات متبادلة:

إنترنت الأشياء هو نظام مشترك من أجهزة مختلفة ، وهذه الأجهزة تتطلب صيانة مختلفة. ولكن ، لسوء الحظ ، لم تقم إنترنت الأشياء بتعيين أي من هذه المعلمات المتبادلة للحفاظ على أجهزة إنترنت الأشياء.

 

في الواقع ، يتم تصنيع الأجهزة بواسطة موردين مختلفين ويتم الاتصال بهم من خلال نظام إنترنت الأشياء واحد. لذلك ، يصبح من الصعب الحصول على معلمات مشتركة لجميع الأجهزة.

 

حتى إذا بدأ مصنع واحد في تصميم جميع أنواع المعدات ، فإنه يمكن أن يثير وضعًا اقتصاديًا خطيرًا في جميع أنحاء العالم ، لذا فإن الافتقار إلى المعلمات المتبادلة يعد فشلًا كبيرًا في وظائف إنترنت الأشياء.

 

3. النظام الإيكولوجي للتمويل المتنوع:

تم توضيحه في النقطة أعلاه أنه كلما زاد حجم نظام إنترنت الأشياء ، زاد احتمال فشل النظام. نظرًا لأننا نتحدث عن نظام إنترنت الأشياء المالي ، فإن أي نوع من الفشل يمكن أن يؤدي إلى خسائر فادحة وخلل في أنظمة إنترنت الأشياء بأكملها.

 

هي شبكة مترابطة ، وأي نوع من الانهيار سيؤدي إلى تعطل نظام كامل لتحمل الخسارة بمعدل مرتفع. لذلك يجب بناء جميع الأجهزة والبرامج بمواد عالية الجودة لمزيد من الأمان للأنظمة وللحصول على تجربة أفضل دون عطل.

 

 

استنتاج

“تعمل إنترنت الأشياء على إزالة المهام المتكررة الدنيوية أو إنشاء أشياء لم تكن ممكنة من قبل ، مما يتيح لعدد أكبر من الأشخاص القيام بمهام مجزية أكثر ويترك الآلات تقوم بالمهام المتكررة.” – جرانت نوتمان ، رئيس المبيعات والتسويق ، Wood & Douglas

 

أدت الزيادة في استخدام الأجهزة إلى توسع في بيانات إنترنت الأشياء التي يقدمها العملاء. عملت إنترنت الأشياء كخطوة ثورية لتغيير حياة الأفراد ؛ كل شيء متصل بأسلاك أو بدون أسلاك وهكذا في المنتجات المالية.

 

 

للحصول على بعض المعلومات المهمة ، يجب استخراج بيانات إنترنت الأشياء. سيؤدي ذلك إلى زيادة القيم السوقية للشركات وتوفير تجربة أفضل للعملاء.

 

 

Tags: , , , ,